Stanowisko UKNF dot. sposobu prezentowania opłat w umowach ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym

Przedstawione Stanowisko jest efektem przeprowadzonych przez UKNF analiz warunków umów ubezpieczenia z UFK oferowanych na polskim rynku w latach 2019-2020. W ich wyniku UKNF zidentyfikował szereg elementów w zakresie opisów opłat, które negatywnie wpływają na stopień ich przejrzystości oraz mogą stanowić naruszenie interesów ubezpieczających i ubezpieczonych. Ponadto, UKNF przedstawił również swoje oczekiwania w zakresie sposobu prezentowania opłat w umowie ubezpieczenia z UFK.

Zgodnie z treścią Stanowiska, o prowadzeniu działalności z naruszeniem interesów ubezpieczających i ubezpieczonych mogą świadczyć następujące cechy umów ubezpieczenia na życie z UFK:

• brak informacji na temat pobierania z tytułu zawartej umowy ubezpieczenia z UFK opłat odrębnie przez zakład ubezpieczeń oraz przez towarzystwo funduszy inwestycyjnych („TFI”), bądź niepełna informacja na temat opłat pobieranych przez TFI;
• umieszczanie w umowach ubezpieczenia z UKF odesłań, w zakresie opłat pobieranych przez TFI, do stron internetowych, które nie określają tych opłat.
• brak informacji o wypłacaniu przez TFI wynagrodzenia na rzecz zakładu ubezpieczeń z tytułu ulokowania środków finansowych pochodzących ze składek ubezpieczeniowych stanowiących aktywa UFK w fundusze inwestycyjne zarządzane przez dane TFI (w sytuacji, gdy takie wynagrodzenie jest wypłacane);
• brak zdefiniowania w umowie ubezpieczenia z UKF pojęć, które wpływają na wysokość opłaty oraz odesłanie do definicji tych pojęć określonych w aktach powszechnie obowiązującego prawa;
• określenie tytułów, z jakich naliczane są opłaty z wykorzystaniem pojęć niezdefiniowanych w umowie lub określenie ich w sposób nieprecyzyjny, który uniemożliwia ustalenie, z tytułu której z czynności wykonywanych przez zakład ubezpieczeń opłata jest pobierana;
• brak katalogu okoliczności, w których może nastąpić indeksacja opłat (lub jego nieprezencyjne określenie);
• niewskazanie w tabeli opłat wszystkich opłat wymienionych w treści umowy ubezpieczenia z UKF;
• skorowidz zawierający nieprecyzyjne odesłania do postanowień regulujących daną opłatę (brak wskazania najniższej jednostki redakcyjnej);
• w przypadku, gdy umowa ubezpieczenia zawiera wzory lub pojęcia matematyczne, za pomocą których obliczane są wysokości opłat, brak przykładów, którymi mogliby posłużyć się klienci w celu wykonania niezbędnych obliczeń.

Jak wskazano w Stanowisku, UKNF oczekuje, że zakłady ubezpieczeń podejmą niezbędne działania w celu zapewnienia transparentności informacji w zakresie opłat w umowach ubezpieczenia z UKF oraz, że oferowane od dnia 1 czerwca 2022 r. umowy ubezpieczenia z UKF będą uwzględniały Stanowisko. Ponadto UKNF zapowiada, że organ nadzoru podejmie działania nadzorcze zarówno w trybie off-site, jak i on-site w celu weryfikacji sposobu prezentowania opłat w umowach ubezpieczenia z UFK.

Treść Stanowiska dostępna jest na stronie UKNF.

Autor: aplikant radcowska Katarzyna Okoń

Kancelaria prawna KRWLEGAL zapewnia profesjonalne i fachowe doradztwo w wielu dziedzinach prawa, w tym świadczy usługi m. in. w zakresie obsługi funduszy inwestycyjnych, venture capital, private equity, obsługi inwestycji kapitałowych i instytucji finansowych.

Jeśli uważasz, że może mieć to wpływ na Twój biznes, zapraszamy do kontaktu: biuro@krwlegal.pl lub +48 22 29 50 940.